– Det är ett historiskt lågt ränteläge med nollränta på banken, samtidigt så har svenska företag och hushåll rekordmycket pengar på just räntelösa konton på banken, säger Pontus Hittrich, vd för Placeringsrådgivarna
Som experter på rådgivning kring sparande, pension och försäkringar är Pontus Hittrich och hans kollegor på Placeringsrådgivarna vana vid att granska hur företag och privatpersoner placerar sina pengar. Deras erfarenhet är också att många saknar en tydlig strategi för hur exempelvis pensionspengarna är placerade.
– Allt som oftast stöter vi på personer som har haft pensionsförmåner från flera olika arbetsgivare. Då har man kanske samlat på sig fyra olika produkter, från olika försäkringsbolag, som alla har en fast avgift. kan man då slå ihop försäkringarna så slipper man tre avgifter. Beroende på priset på förvaltningen kan det skilja hundratusentals kronor på sista raden om man pratar om pensionspengar som ska förvaltas i 15 -25 år, förklarar Pontus Hittrich.
Portföljtänk är viktigt
Oavsett vilken investering det gäller menar Pontus Hittrich också att man alltid ska börja med att fundera på vilken risk man är villig att ta. Är man bekväm med att värdeutvecklingen varierar kraftig, med chans till större vinst? Eller vill man ha en lägre men mer stabil avkastning? Enligt Pontus Hittrichs erfarenhet är risk något som många helt enkelt inte tar tillräckligt stor hänsyn till. Som ett exempel nämner han de aktiefonder som många investerar i utan att tänka på att de faktiskt har en väldigt hög risk.
– Man ska komma ihåg att från toppen 2007 till botten 2009 tappade Stockholmsbörsen mer än 50%. Det är inte roligt att se sina pengar försvinna och det krävs rätt mycket för att få pengarna tillbaka. Då är det skönt att ha någon sorts krockkudde i sin portfölj med skydd av något slag.
Som oberoende rådgivare ser Placeringsrådgivarna sin största styrka just här. Till skillnad från försäkringsbolag, banker och fondkommissionärer fokuserar man inte på att sälja in sina egna produkter. Istället kan man välja produkter från en lång rad leverantörer och hitta de som passar kunden bäst.
– Dels jobbar vi med det vi kallar strukturerade produkter där den enklaste formen är en aktieindexobligation, som normalt är kapitalskyddad. Det betyder att du kan ha exponering mot t.e.x Stockholmsbörsen och få avkastning när börsen går upp, kanske även med en hävstång så att du får större avkastning än börsen. Men om börsen står still eller går ner så har du också ett kapitalskydd som gör att du inte behöver förlora några pengar. Det du eventuellt förlorar är den ränta du annars skulle ha fått hos banken…och den räntan är noll idag, förklarar Pontus Hittrich.
Med tanke på det här stora utbudet av instrument som finns att tillgå tycker Pontus Hittrich att det är synd att inte fler ser över hur man placerar sina spar- och pensionspengar. Som erfaren rådgivare vet han nämligen att det finns mycket bättre saker att göra med pengarna än att bara låta de ligga på banken.
– Vi har ju möjligheter att göra något riktigt bra. Man behöver inte ge sig ut särskilt långt på riskskalan för att faktiskt få en riktigt bra avkastning, åtminstone ställt i relation till banken.
